多项选择题

下列关于“对公客户柜面发起的核心银行系统单位人民币结算账户转账及现金存取交易错账冲正”操作要求的描述正确的是（）。

A.客户已离开柜台或隔日发现错账，系完全银行责任的，柜员应根据实际错账金额先冻结错账资金，并联系客户（法定代表人或其授权代理人）到差错行办理冲正手续，柜员应收回客户回单，审核回执联与银行记账凭证是否一致，填写《错账冲正申请书》，申请书中“错账冲正原因说明”栏位应具体注明冲正原因，同时附上原始交易凭证原件或复印件、有关附件等支持性材料，交复核人员进行复核，复核人员需对该笔错账冲正业务合规性及真实性进行审核，审核通过后将申请书交行内有权人签字审批；柜员通过核心银行系统相关冲正交易进行冲正，并在系统打印的业务交易单详细注明发生冲正交易的原因，错账冲正相关资料均随当天传票入档保管。
B.客户已离开柜台或隔日发现错账，系完全客户责任的，不允许办理冲正
C.客户已离开柜台或隔日发现错账，系双方责任的，柜员应先冻结错账资金，并联系客户（法定代表人或其授权代理人）到银行共同办理冲正手续。如该账户资金余额不足，则由银行与客户共同联系被错账账户人到差错行办理冲正手续，待差错资金全部追回后，一并返还客户。

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多项选择题

人民币单位银行结算账户异地核实上门核实内容是（）。

A.开户意愿的核实，即核实客户的开户意愿是否真实
B.注册地与经营地一致性的核实：核实存款人单位营业执照等开户证明文件上注明的注册地址与实际的生产经营地址的一致性。对于注册地与经营地不一致的存款人，需提供相关证明（房产证明或房屋租赁合同）或合理说明；对于注册地与经营地一致的无需提供。若注册地和经营地不一致且无相关证明或合理说明的，开户行或受托行（若开户行委托他行实地上门核实）应加强对客户开户意愿的核查，并对其经营地进行进一步核实。对于单位注册地址不存在或者虚构经营场所的客户，不得为其开立账户
C.实地环境的核实：核实存款人的注册地或经营地情况。对于注册地与经营地一致的情况，新注册成立的存款人，核实其注册地是否已具备开业的硬件条件或正在进行开业前的准备工作；对于正在经营的存款人，核实其注册地是否在经营使用中。对于注册地与经营地不一致的情况，要求存款人提供相关证明（房产证明或房屋租赁合同）或合理说明，以实际的经营地作为上门核实的目标
D.异地开户事由的核实和被授权人情况的核实，即核实财务负责人、大额交易有权确认人等被授权人员姓名和联系方式的真实性

多项选择题

对公大额交易热线查证的操作要点是（）。

A.开户行应于办理业务前由银行有权查证人员与至少一名单位客户预留的有权确认人进行热线查证，核实业务交易的真实性。
B.核实无误后，查证人员应在业务凭证背面加盖“已查证无误”条形章，同时记录查证相关信息并签章确认。
C.业务经办人员凭查证人员已签署意见的凭证办理后续业务。
D.业务经办人员与查证人员应进行岗位分离，由非直接业务经办人员与企业的大额交易有权确认人进行热线查证。

多项选择题

派驻业务经理对电子银行业务申请变更真实性和合规性检查标准是（）。派驻业务经理每周每名柜员至少抽一笔进行检查，不含本人核准的业务。

A.检查柜台办理个人电子银行业务是否坚持客户“本人办、本人领（安全工具）、本人签（凭条）”的原则，客户提交的资料是否完整、有效，有无存在除更换同种认证工具、注销网银（需要提供相关证明材料）外的代办业务、16周岁以下人员单独开立网银/手机银行理财版（或贵宾版）等违规现象。
B.是否在视频监控下网点的复核柜员、业务经理或网点主任等非经办人员重点核对客户身份证件等内容，核对已分配客户的认证工具（中银E令和中银E盾）实物和凭证上的序列号一致后当场递交客户本人，并在凭条上签字确认（如凭条上没有非经办人员的柜员号）。包括检查客户是否提交本人有效身份证件；是否按要求核实和PIDM系统联网核查客户身份。
C.检查企业客户网银申请资料，查完整性、合规性（对照《单位授权书》背面），特别要检查每份材料的银行预留印鉴是否通过电子验印系统核验；是否按要求核实企业法定代表人、操作员、授权办理人员的身份信息并通过PIDM系统等进行联网核查；企业的转账代发类交易限额是否合理。
D.检查是否当面为客户完成企业网银签约；是否在视频下双人在场，由现场核准人员当场将企业网银电子认证工具和密码信封交给企业书面授权的指定领取人员并做好签收手续，是否存在代客保管认证工具和密码信封的违规现象。如需将材料报上级行，上报时间应在认证工具签收手续办理和电子核印后。