多项选择题

商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件（）

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度；
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；
D.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；
E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

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多项选择题

金融机构办理贷款业务，不得有下列行为（）

A.向关系人发放信用贷款；
B.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件；
C.违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款；
D.违反中国人民银行规定的其他贷款行为。

多项选择题

存款人开立（）实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户登记证。

A.因注册验资需要开立的临时存款账户
B.基本存款账户
C.临时存款账户
D.预算外单位开立专用存款账户
E.预算单位开立专用存款账户

多项选择题

信用风险主管部门的职责应包括（）

A.设计和实施内部评级体系，负责或参与评级模型的开发、选择和推广，对评级过程中使用的模型承担监控责任，并对模型的日常检查和持续优化承担最终责任。
B.检查评级标准，检查评级定义的实施情况，定期向高级管理层报送有关内部评级体系运行表现的专门报告。
C.检查并记录评级过程变化及原因，分析并记录评级推翻和产生特例的原因。
D.组织开展压力测试，参与内部评级体系的验证。