多项选择题

在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，以下对关系人理解正确的是（）。

A.关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户
B.关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称
C.关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属
D.关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

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多项选择题

审查岗对调查岗所提供资料的完整性、规范性、合法性和可操作性进行审查，主要包括（）。

A.基本要素审查
B.主体资格审查
C.信用状况审查
D.信贷政策审查
E.合法合规性及可操作性审查

多项选择题

借款人申请借款时，贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查。尽职调查包括但不限于以下（）内容。

A.借款人的组织架构、公司治理及法定代表人和经营管理团队的资信以及借款人核心主业等情况
B.借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况以及借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况
C.贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况
D.还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等
E.借款人关联方及关联交易等情况

多项选择题

下列信贷办理流程中合规的有（）。

A.审贷分离
B.分级审批
C.独立审批
D.为了充分防范风险，审批人员应参与大额贷款调查中，掌握第一手信息，为决策作出合理判断